历史上,建设银行以中长期基础设施贷款见长,大企业大项目是主要业务依托。近年来,建设银行积极贯彻落实党中央、国务院支持小微企业发展的经济政策,切实履行国有大银行的责任和义务,坚持大中小并举,积极谋划小企业金融服务的新思路,在组织架构、制度体系、特色产品、业务流程等方面进行了持续的创新。江西建行作为建设银行在江西省的分支机构,坚持认真贯彻总行信贷政策,积极响应全省经济、金融工作会议安排部署,立足江西实际,服务实体经济,以实际行动证明了大银行也可以服务好小企业。

金融创新　给力小微迅速成长

近年来,江西建行扎扎实实服务江西实体经济,在突出重点、服务好大中型客户的同时,坚持“以客户为中心”的服务理念,以理念创新、产品创新为抓手,加大小微企业金融服务力度,在实践中探索出了一条专业高效的成功道路。

创新理念,锁定小微企业目标客户。江西建行结合江西省内小微企业占大多数的省情,巩固和发扬传统优势,延伸服务领域,锁定优质小微企业客户,着力打造小微企业金融服务“精、专、新、特”的经营特色:“精心运作、精确定位、精干队伍”;“专业团队、专注业务、专心工作”;“新的目标、新的机制、新的发展”;“特色经营、特色产品、特色服务”。

创新产品,服务小微企业成长。针对小微企业“短、频、急”的需求特点,以“速贷通”、“成长之路”为主打产品,适时推出“小额贷”、“供应链融资”等产品,满足小微企业需求。“速贷通”以手续简便、流程快捷的优势,深受客户青睐。“成长之路”在对客户进行评级和额度授信的基础上,既满足企业较大金额的信贷需求,又控制了银行信贷风险,并通过近年来的持续创新,形成了“联贷联保、诚贷通、租贷通”等30余项产品在内的综合性产品体系。“小额贷”对能够提供符合建设银行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人,发放小额短期流动资金贷款,最快当天就可完成审批和放款工作,流程简单快捷,效率大大提高,产品一经推出就受到了小微企业主的追捧。“供应链融资”贯穿了大中型企业与小微企业金融服务之间的通道,将服务向核心企业的上下游延伸,打造了包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”新型服务模式,使产业链条上的大中型企业、小微企业共同受益。除了这些已经推出的产品外,今年还将推出网易贷、信用贷等新产品,全面满足小微企业融资需求。江西建行的金融服务也由此融入到小微企业生产、流通的每一个环节,见证了它们从萌芽、发展到壮大的每一步,并以专业的运作、高效的服务赢得了市场信赖,树立了品牌形象。

融情服务　打造小微业务优势

以往,服务小微企业并不是江西建行的传统优势,但江西建行凭借“用心、融情”的服务,将客户视为朋友,变营销为服务,变工作关系为合作关系,做小微企业的贴心银行,取得了小微金融服务的显著成效,打造了小微业务的市场优势。

自2007年着力加强、2008年全面开展小微业务以来,江西建行小微业务得到了健康快速发展。截至今年2月底,该行小微企业和个人助业贷款余额达到97亿元,比2008年增长69亿元,增长2.8倍;近四年累计发放小微企业贷款260多亿元,累计支持的小微企业和个体工商户达到4000多户,通过该行信贷支持间接带动30多万人次的就业。在做好信贷支持的同时,积极为小企业客户提供个性化的金融服务,如为批发业企业提供现金管理和电子银行服务,解决了企业的资金归集问题,加速了企业资金周转,有效降低了企业经营成本。大力整合资源,搭建多种合作平台,创新担保方式,优化业务流程,为一些不能提供符合该行抵押条件的小微企业解了燃眉之急。完善服务功能,丰富产品种类,为小微企业提供贸易融资、保理、结算、理财、财务顾问等各类产品,满足小微企业的综合化、多元化需求。在江西建行的支持下,有一大批小微企业成长为大中型企业。在其成长后,继续为它们提供咨询、上市辅导等全方位的金融服务,江西建行完善的产品和服务体系受到了社会广泛认可。

工作之余,还组织承办各类文体活动,如各种联谊会、答谢会等,深入了解客户需求和服务建议;为客户配备相应的客户经理、业务顾问,帮助客户投资理财,规避市场风险;每逢节假日,给企业员工及家属送上一句真诚的祝福;客户企业遭遇困难时,第一时间向客户发出问候,帮助分析对策,共渡难关;企业员工生病时,主动上门探望,送上一束鲜花、一篮水果。精诚所至,金石为开,努力终有回报。依靠贴心的服务,江西建行争得了同业竞争优势,实现了“与客户同发展,与社会共繁荣”。

深化改革　助力小微事业腾飞

江西建行服务小微企业不满足现有的成绩,坚持深化体制改革,创造性地开展工作,对小微企业业务经营模式、担保方式、服务流程、管理制度等进行优化,竭尽全力助推小微企业事业腾飞。

建立了“信贷工厂”业务经营新模式。实现前台营销和中后台业务处理相分离,形成了专业化、标准化、流水线操作,既有效控制了操作风险,又提高了服务效率。

丰富了小微企业融资担保方式。结合江西地方经济特点,积极开发特色金融产品,针对不具备通用抵质押物的特殊企业的融资需求,设计了诸如林权、收费权等特种权利抵(质)押产品,让一些原来融资无望的企业看到了希望。2011年,创造性地运用稻谷质押担保方式,为小微企业成功办理8笔信贷业务,累计金额2亿元,有效地解决了小微企业担保难的问题。

完善了区别于大中型客户的服务流程。依托强大的科技实力,开发了服务小企业客户的信用评级、行业筛选及客户选择等专业系统,实现了小企业业务从客户营销到业务办理的全过程系统管理,建立了客户营销、客户评级、业务操作和贷后管理四大流程系统,以及审批辅助、行业筛选、客户筛选、早期预警、行为评分等八大专业工具。实现了风险管控全方位的系统辅助和监测,有效降低了人为误差,提高了服务质量并有效控制了信贷风险。

“潮平两岸阔,风正一帆悬”。下一步,江西建行将继续顺应时代潮流,积极探索新型融资方式,努力提升服务水平,完善服务渠道,破解小微企业融资难问题,全力支持建设富裕和谐秀美江西。

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