在我国经济迈入新常态，行业加速变革背景下，中国建设银行将服务实体经济作为实现商业银行战略转型的重要着力点，小企业业务被定位为基础性、战略性业务予以重点推进，服务创业型小微企业成为其最具活力的业务板块之一。伴随“大众创业、万众创新”历史机遇的到来，建设银行更加不遗余力，以产品与服务创新，持续深耕创业型小微企业业务，不断推陈出新，在支持创业型小微企业的路上屡屡取得突破。

针对2015年中国经济新常态特征，建设银行围绕改革所催生的新型市场、新生业态、新兴企业，挖掘经济新常态下新兴产业需求，探索相关产品和服务创新，提升小微企业综合服务能力。

为适应和引领经济发展新常态，更好地服务创业型小微企业，建设银行加快实施创新驱动发展战略，推进小企业业务“小额化、标准化、集约化、网络化、综合化、智能化”转型发展。依托互联网、大数据等新工具、评分卡等新技术优势，推进智能银行转型；围绕产业链、商圈、与政府和协会的合作平台，即“一圈一链一平台”的发展思路，完善小微企业客户群批量化产品创新模式。

创业型小微企业信贷业务呈现短、频、快、急等特点，建设银行据此开创了零售化信贷业务模式。针对500万元及以下小额贷款客户，建设银行开发了小微企业零售评分卡模型，建立了零售化信贷业务模式，大幅提高了小微企业金融服务效率。

小微企业零售评分卡摒弃了以往重点关注的小微企业财务报表，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价，建立专属业务流程，通过批量化、标准化的业务操作，提高业务流程效率，实现小微企业对资金需求效率的有效满足。同时，针对评分卡业务模式的标准化、批量化特点，建设银行着力于强化系统化风险监测水平，借助信息技术和金融分析方法，开发了小微企业早期预警工具、行为评分卡等系统工具，动态监测企业和企业主的信用记录、纳税情况，以及在建设银行的资产、结算、销售等情况，及时预警、化解风险，增强风险防范和处置能力。

　　在创新业务模式的基础上，建设银行更不遗余力地创新产品。针对创业期小微企业普遍缺乏有效抵押物及其他增信手段的问题，建设银行运用大数据技术，对客户历史数据进行分析和挖掘，于2012年开始陆续推出了小微企业“五贷一透”(“信用贷”、“善融资”、“创业贷”、“税务贷”、“POS贷”和“结算透”)大数据信贷产品，以客户交易结算信息、信用记录等核心数据为依据，在企业主提供连带责任保证的前提下，向小微企业发放用于短期经营周转的信用贷款。其中“创业贷”专门针对创业型企业，用于企业短期的生产周转。建行通过主动搜集企业的征信信息包括结算流水，纳税记录、房产等，评估其还款能力和信用水平，开展针对性放贷。

通过与政府、保险公司等开展合作，搭建服务平台，陆续推出“助保贷”、“政府采购贷”、“保贷通”等批量化服务产品。

建设银行和地方政府共同筛选企业组成“小微企业池”，由政府提供风险补偿资金、企业缴纳助保金组成“助保金池”作为风险缓释方式，支持“小微企业池”内企业融资需求。截至2015年4月末，建设银行与政府相关部门签订合作协议920个，“助保贷”业务已覆盖全国约400个县，贷款客户近6000户，贷款余额280亿元，不良贷款率0.70%。

按照“总行引领创新、分行特色创新、平台合作创新”的模式，建设银行各分行积极发挥贴近市场、了解客户的优势，开展特色创新。目前各分行创新小微企业信贷产品已超过240项，众多创业型创新型小微企业因此缓解了资金困境。